Altersvorsorge
Deine Rentenlücke schließen – steueroptimiert und renditestark
Die gesetzliche Rente reicht längst nicht mehr aus, um deinen Lebensstandard im Alter zu sichern. Wir zeigen dir, wie du die Lücke intelligent und steuerlich vorteilhaft schließt.
Das Problem
Warum die gesetzliche Rente nicht reicht
Wer sich allein auf die gesetzliche Rente verlässt, muss im Alter mit deutlichen Einbußen rechnen. Das durchschnittliche Rentenniveau liegt bei nur rund 48 Prozent des letzten Nettoeinkommens – Tendenz sinkend. Inflation, steigende Lebenshaltungskosten und der demografische Wandel verschärfen die Lage zusätzlich.
Für die meisten Menschen entsteht eine sogenannte Rentenlücke: die Differenz zwischen dem, was die gesetzliche Rente zahlt, und dem, was du tatsächlich brauchst, um deinen Lebensstandard zu halten. Diese Lücke kann mehrere hundert Euro pro Monat betragen – bei Gutverdienenden sogar deutlich mehr.
Die gute Nachricht: Mit einer frühzeitigen und durchdachten Strategie lässt sich diese Lücke vollständig schließen. Dabei geht es nicht nur ums Sparen, sondern um die richtige Kombination aus Steuervorteilen, Rendite und Flexibilität.
Wusstest du?
48 %
durchschnittliches Rentenniveau in Deutschland
600 €+
typische monatliche Rentenlücke bei Akademikern
20–35 Jahre
durchschnittliche Rentenphase bei heutiger Lebenserwartung
Das Fundament
Das 3-Schichten-Modell der Altersvorsorge
Die deutsche Altersvorsorge basiert auf drei Schichten – jede mit eigenen steuerlichen Regeln, Vor- und Nachteilen. Wir helfen dir, die optimale Mischung für deine Situation zu finden.
Schicht 1 – Basisvorsorge
Gesetzliche Rente & Rürup
Die Basisvorsorge bildet das Fundament deiner Altersvorsorge. Die gesetzliche Rentenversicherung ist für Angestellte verpflichtend, während die Rürup-Rente (Basisrente) vor allem für Selbstständige und Gutverdiener attraktiv ist. Beiträge zur Rürup-Rente sind bis zu 27.566 Euro pro Jahr (2024) steuerlich absetzbar. Die Auszahlung erfolgt als lebenslange Rente und wird nachgelagert besteuert. Besonders interessant: In Kombination mit ETF-basierten Tarifen profitierst du von den Steuervorteilen und gleichzeitig von marktüblichen Renditen.
Schicht 2 – Zusatzversorgung
Betriebliche Altersvorsorge (bAV) & Riester
Die zweite Schicht umfasst die betriebliche Altersvorsorge und die Riester-Rente. Bei der bAV wandelst du Teile deines Bruttogehalts steuer- und sozialversicherungsfrei in eine Altersvorsorge um – dein Arbeitgeber ist sogar verpflichtet, mindestens 15 Prozent Zuschuss zu zahlen. Die Riester-Rente eignet sich besonders für Familien und Geringverdiener, die von staatlichen Zulagen profitieren. Wir prüfen, welche Variante in deinem Fall den größten Hebel hat, und stellen sicher, dass du keine Förderung verschenkst.
Schicht 3 – Privatvorsorge
Flexible Vermögensanlage & Versicherungen
Die dritte Schicht bietet maximale Flexibilität. Hier fallen private Rentenversicherungen, fondsgebundene Policen und freie Investments hinein. Der große Vorteil: Du bist weder an ein bestimmtes Rentenalter noch an eine Verrentungspflicht gebunden. In der dritten Schicht setzen wir auf kosteneffiziente, wissenschaftlich fundierte Anlagestrategien – zum Beispiel über global diversifizierte ETF-Portfolios mit optimalem Rendite-Risiko-Profil. Ergänzt durch den Steuervorteil des Halbeinkünfteverfahrens bei Versicherungsmänteln entsteht eine leistungsstarke Vorsorge.
Unsere Beratung
So gehen wir vor – Schritt für Schritt zu deiner Strategie
Altersvorsorge ist kein Produkt, sondern ein Prozess. Deshalb nehmen wir uns die Zeit, deine gesamte Situation zu verstehen, bevor wir eine Empfehlung aussprechen.
Schritt 01
Bestandsaufnahme
Wir analysieren deine aktuelle Situation: bestehende Verträge, gesetzliche Rentenansprüche, Einkommen, Familienstand und persönliche Ziele. Dabei prüfen wir auch, ob bestehende Verträge optimiert oder beitragsfrei gestellt werden sollten.
Schritt 02
Rentenlücke berechnen
Mit unseren professionellen Analysetools berechnen wir deine individuelle Rentenlücke – unter Berücksichtigung von Inflation, Steuern und realistischen Renditeerwartungen. So siehst du schwarz auf weiß, wie viel du vorsorgen musst.
Schritt 03
Strategieentwicklung
Auf Basis der Analyse entwickeln wir eine maßgeschneiderte Vorsorgestrategie, die alle drei Schichten intelligent kombiniert. Dabei achten wir auf maximale Steuervorteile, niedrige Kosten und hohe Flexibilität.
Schritt 04
Umsetzung & Begleitung
Wir setzen die Strategie gemeinsam um und begleiten dich langfristig. Jährliche Check-ups stellen sicher, dass dein Plan auch bei veränderten Lebensumständen optimal bleibt.
Ergänzende Leistungen
Altersvorsorge im Kontext deiner Gesamtstrategie
Altersvorsorge funktioniert am besten im Zusammenspiel mit deiner gesamten Finanzplanung. Entdecke unsere weiteren Leistungen, die deine Vorsorge optimal ergänzen.
